suscripcion salud


SUSCRIPCION MEDICA

La suscripción médica es un término utilizado dentro de la materia de seguros de salud, que se refiere al uso de la información médica o de salud del individuo con el fin de evaluar su elegibilidad para la contratación de alguna cobertura, particularmente dentro del ramo de seguro de vida o de salud. Como parte del proceso de suscripción la información de salud de unindividuo puede ser utilizada para tomar dos decisiones importantes: si se ofrece o se niega la cobertura; que tasa de prima aplicar a la póliza que se esta adquiriendo.
En otras palabras la suscripción médica es el proceso simple por el cual un asegurador examina la información médica de un solicitante para así decidir que coberturas debe contener el plan de salud que se le ofrezca al mismo yasignar el costo del mismo.
SUSCRIPCION MEDICA EN SALUD

La suscripción médica de salud es el proceso que un asegurador de salud utiliza para incentivar o fomentar la entrada del mayor numero de riesgos homogéneos a su cartera o pool de riesgos asegurados por coberturas de salud con la idea de enfrentar los costos potenciales que aparezcan al proveer dichas coberturas. La idea es lograr que lacomunidad de suerte se cumpla a través del mayor numero de riesgos homogéneos posibles para cubrir las reclamaciones que ocurran del mismo grupo o población asegurada.
En el negocio de salud cualquier homogenización de riesgos tiene que ver con la aplicación práctica de la filosofía matemática definida en la Ley de los grandes números que dice: "que mientras más crece una población que poseecaracterísticas de exposición similares (es homogénea), es posible determinar con mucha seguridad el costo total que se pagará por las reclamaciones que se generen en dicha población. Si la población crece en número (muchos riesgos asegurados) lo hace también el número de reclamos y así el valor promedio de todos los reclamos resulta una medida matemáticamente tan precisa, que permite que pueda suponerseque el costo o monto de cada reclamo individual en la población sea sustituido por el promedio obtenido y por ende obtener el total de reclamaciones del grupo de riesgos como el número de reclamos (frecuencia) por el valor promedio o monto del reclamo individual (severidad) ". De esta forma sabiendo que hay precisión en el cálculo del valor total de reclamos que tendrá la cartera es muy fácilpasar el sombrero de antemano (antes de que ocurran) a toda la población y recuperar el total de reclamos que se producirán más el margen de ganancia y gastos de la compañía. Esto es los altos siniestros de pocos son pagados con las pequeñas primas de muchos.
Pero todo lo anterior sólo se cumplirá si la calidad de riesgos que participan en la cartera asegurada tienen características similares,esto es no existe algún riesgo con condiciones ni más ni menos favorables que otros, esto es, son homogéneos. En la administración de riesgos de la salud la homogenización de los riesgos tiene que ver con el financiamiento de los mismos a corto plazo, es decir ningún riesgo asegurado debe tener a corto plazo más probabilidad de ocurrencia que otro, hablando en términos prácticos no debe ocurrir queal inicio de la cobertura un riesgo tenga una probabilidad casi cierta de ocurrencia, ya que esto desequilibraría la homogeneidad y por lo tanto no se cumpliría la ley de los grandes números y por ende los valores promedios que surgen de las estadísticas de siniestros no serían certeros ni correcto utilizarlos para cobrar primas. A diferencia del seguro de vida en donde la estadísticas se recogenpor estudios de muchas compañías del mercado que siguen políticas de homogenización similares y cuyos resultados se resumen en una tabla de mortalidad que rige el comportamiento del tiempo al fallecimiento, el seguro de salud depende en gran medida no de la experiencia del mercado sino de la experiencia propia y de que los promedios estadísticos de reclamos por cobertura de cada año se acerquen...