A4325

BANCO CENTRAL DE LA REPÚBLICA ARGENTINA
COMUNICACIÓN “A“ 4325

17/03/2005

A LAS ENTIDADES FINANCIERAS:
Ref.: Circular
LISOL 1 - 437
OPRAC 1 - 583
Normas sobre “Clasificación de deudores” y
“Gestión
crediticia”
(“Credit
scoring”).
Modificaciones.

____________________________________________________________

ción:

Nos dirigimos a Uds. para comunicarles que esta Institución adoptó la siguienteresolu-

“1. Sustituir el punto 7.1. de la Sección 7. de las normas sobre “Clasificación de deudores”, por el
siguiente:
“7.1. Sin perjuicio de que los análisis previos al otorgamiento de las financiaciones también
deben tener en cuenta la capacidad de pago de los deudores, evaluando la afectación de
sus ingresos periódicos por la totalidad de los compromisos de crédito asumidos, la
clasificación deestos clientes se efectuará considerando -al cabo de cada mesexclusivamente pautas objetivas vinculadas al grado de cumplimiento en término de sus
obligaciones o su situación jurídica y las informaciones que surjan de la “Central de
deudores del sistema financiero” cuando reflejen niveles de calidad inferiores al asignado
por la entidad.
No será obligatoria la evaluación de la capacidad de pagoen función de los ingresos del
prestatario, en la medida en que se utilicen métodos estadísticos de evaluación o se trate
de deudores por préstamos de bajo valor en los términos del punto 1.1.3.3. de la Sección
1. de las normas sobre “Gestión Crediticia”.
El otorgamiento de ese tipo de asistencia no obsta a que, en el caso de que se concedan
al mismo prestatario otras facilidades crediticias, debaobservarse lo previsto en el primer
párrafo de este punto en materia de evaluación de la capacidad de pago del deudor.”
2. Incorporar en la Sección 3. de las normas sobre “Clasificación de deudores” el siguiente punto:
“3.3.7. En los casos de adoptarse métodos estadísticos de evaluación a los efectos del
otorgamiento de asistencia financiera en los términos del punto 1.1.3.3. .... de la Sección
1.de las normas sobre “Gestión Crediticia”, deberá efectuarse una descripción
pormenorizada del procedimiento adoptado para la evaluación del cliente y la asignación
de márgenes crediticios discriminado, de corresponder, por línea de crédito.”
3. Incorporar dentro del punto 1.1.3.3. de la Sección 1. de las normas sobre “Gestión Crediticia” lo
siguiente:

-2-

“- Asignación mediante métodosestadísticos de evaluación (“Credit scoring”).
Implica la utilización de información económica, financiera y demográfica de los potenciales
clientes, obtenidos de fuentes externas (tales como agencias de “credit bureau”, “Central de
deudores del sistema financiero”, etc.) y/o internas (historia crediticia en la entidad), atribuyendo a los parámetros puntajes de valoración y cuyo total permite inferir elmodo de comportamiento crediticio (probabilidad de repago de las obligaciones), en función de análisis
estadísticos de modelos matemáticos, según rangos predeterminados, y consecuentemente
establecer el límite de crédito a asignar.
Deberán observarse las siguientes condiciones:
i) Prestatarios alcanzados.
Personas físicas no vinculadas a la entidad financiera.
ii) Límite individual.
El capitaladeudado, en ningún momento, podrá superar $ 15.000.
iii) Límite global de la cartera.
Será el mayor importe entre el equivalente al 15% de la responsabilidad patrimonial
computable de la entidad del mes anterior al que corresponda y $ 30.000.000, sin exceder
-en caso de que el importe en valor absoluto resulte mayor- el equivalente al 50% de esa
responsabilidad patrimonial computable.
LaSuperintendencia de Entidades Financieras y Cambiarias podrá establecer excepciones
al límite global establecido precedentemente.
iv) Clasificación del cliente e información a la Central de Deudores del Sistema Financiero.
Se efectuará sobre la base de las pautas objetivas según lo establecido en la Sección 7.
de las normas sobre "Clasificación de deudores".
En los casos en que el importe total de...