Derecho Bancario

EL DERECHO BANCARIO
Es aquella parte (o rama) del Derecho destinada a regular los contratos bancarios y la actividad bancaria (operaciones bancarias) que llevan a cabo sus clientes. Regula no sólo los contratos bancarios, sino la actividad bancaria; leasing, seguros, existe mucha actividad parabancaria, ya no es todo cuenta corriente, también hay viajes, de ahí que entonces no sólo regule loscontratos bancarios.
Es cierto que existe gran nivel de competencia entre las entidades bancarias, por ello nos ofrecen de todo además de la actividad bancaria básica. Constituyen actividad parabancaria; leasing, gestión morosos.
Por tanto el Derecho bancario regula los contratos bancarios y en sentido más amplio todo lo que hoy en día es actividad bancaria y parabancaria.



DELITOSFINANCIEROS
KITING
Este tipo de fraude con cheques utiliza una combinación del tiempo entre el depósito de un cheque y su presentación para su pago por el banco Y la buena voluntad del banco receptor para anticipar los fondos contra el balance no cobrado. En muchos esquemas de kiting, varias cuentas son manipuladas cuidadosamente en diferentes bancos para hacer aparecer que el comportamiento de lacuenta es predecible y de bajo riesgo por lo que tienta al banco a anticipar los retiros contra fondos aún no cobrados. Dado que muchas de las cuentas de negocios honestos operan con balances de cuentas al descubierto ó escasos, con frecuencia es difícil detectar el verdadero esquema del kiting. Al dejarlos pasar sin detectarlos, los kitings pueden acarrear importantes pérdidas a los bancos.FALSIFICACIÓN
Para un negocio, la falsificación típicamente tiene lugar cuando un empleado expide un cheque sin la adecuada autorización. Los delincuentes roban un cheque, lo endosan y lo presentan para su pago en una compra local ó en el banco en la ventanilla del cajero, utilizando probablemente una falsa identificación personal.
La falsificación también puede significar la fabricación completa deun cheque utilizando equipo de impresión de escritorio actualmente disponible, consistente en una computadora personal, scanner, software sofisticado y una impresora láser de alto grado ó simplemente duplicando un cheque con fotocopiadoras de color avanzadas.
ALTERACIÓN
La alteración principalmente se refiere a la utilización de químicos y solventes tales como acetona, líquido de frenos yremovedor de manchas ó modificando la escritura a mano y la información del cheque. Cuando esto se realiza en lugares específicos en el cheque tales como el nombre del beneficiario ó la cantidad, se llama alteración de un lugar, cuando se intenta borrar la información de la totalidad del cheque, se llama “lavado del cheque”.
ROBO DE CHEQUES
Una manera de atacar la cuenta de cheques de otra persona esrobar, ó de alguna otra manera apropiarse indebidamente del cheque correspondiente a la cuenta. Esto puede ocurrir mediante la búsqueda de cheques en el correo, ó mediante la infiltración en una casa ó negocio, en el lugar en donde se guardan los cheques. A veces, unos cuantos cheques son utilizados como base de la falsificación. Sin métodos de detección apropiados, los cheques pasan sin serdescubiertos hasta que el cuenta habiente lo advierte al revisar su estado de cuenta al final del mes.
COLGADO DE PAPELES
Este problema principalmente tiene que ver con las personas que intencionalmente emiten cheques contra cuentas que ya están cerradas (propias ó de otros).
LAVADO DE DINERO
Es el dinero que se ha obtenido por actividades ilegales y que necesita ser incorporado al sistema bancariode manera que pueda ser movilizado eficientemente de un lugar a otro y guardado en forma segura. Efectivo (dinero en efectivo, órdenes de pago, cheques de viajero, etc.) solamente puede ser depositado en cantidades inferiores a $10,000 para evitar que sean reportados. Una variedad sin fín de esquemas se ha desarrollado con el propósito de “estructurar” y “lavar” dinero en el proceso de...